No Cost vs Cost

零费用重新贷款是指broker支付所有费用, 那么这部分绝对不会算进新的贷款中。

零费用重新贷款的客户需要在过户时付清:
(1)现有贷款余额;
(2)放款日到当月底的利息;
(3)Escrow Reserve, if applicable。客户可以选择刚刚好的贷款额去付清贷款余额,或者稍微高一点的贷款额去付利息和Escrow Reserve。

很多人想再多了解点关于无费用重新贷款的理念。无费用重新贷款的利率一般来说比客户付费用的高0.125%。举个例子,300,000贷款额,30年固定,请看下面的表格,
利率 费用 月供 累计利息
选择1 4.0 $0 $1,432.25 215,607.20
选择2 3.875 $2,000 $1,410.71 207,856.39
差别 0.125 $2,000 ($21.54) ($7,750.81)

每个月月供的差别是$ 21.54, 所以整个30年周期累计利息的差别是$7,750.81. 选择2总共 省了$5750.81 ($7,750.81- $2000).但是由于有费用的关系,其实需要92个月才能把$2000赚回来,所以从第93个月才真正获益,大约7年多的时间。如果在这段期间内利率更好了,而我们又做了重新贷款的话,那么整体上那个花了费用的重新贷款是不划算的。这就是为什么多数情况下无费用重新贷款更加理性。总的来说就是,无费用重新贷款让我们从完成后第一个月就开始省钱,而从整个贷款时间上来说,那低利率肯定还是更省利息的