Refinance真的省钱吗

首先,那些我们已经付掉的利息就别算了,我们需要比较的是将来能省下来的钱。现在给大家一个具体的例子显示我们怎么比较的过程。比如说我们现在有个初始为30年固定25万的贷款,利率是4.5%,已经付了3年每月月供是$1.266.71。所以现在还剩下$237,300,然后现在考虑是否要重新贷款到4%,但是会有2000的费用。

• 我们需要把两种情况放到同一个时间段里来做比较。如果我们重新贷款了,那在新的4%的利率下,237,300的贷款额用27年来付清的话,每月月供是$1,198.86(这个数字比实际的新的月供$1,132.91肯定要高,因为缩短了时间,30年到27年)。所以我们每个月实际真正省了$68。

• 然后把费用考虑进来。这个例子中是2000的费用,所以2000除以68约等于30,就是说在我们这个例子中,30 个月后才真正开始省钱。如果说在这30个月中又重新贷款的话其实并不划算。这也就是为什么多数人选择不花任何费用的重新贷款,虽然利率可能高一点,但是做完的同时也就开始省钱了,不需要担心下次重新贷款的时间问题。

• 还有一种比较的方式。很多人选择在重新贷款后仍然付贷款前的月供数额,那么这样就会用更短的时间来付清贷款。比如在这个例子中,如果重新贷款后仍然支付之前的数额,那个大约24.5年就可以付清贷款而不是30年或者27年。而其中牵涉到的费用问题,我们需要一个贷款利息计算器(网上哪里都有,或者查询本公司网站)。简单计算就可以看到,新的贷款累计的利息在第30个月左右会比旧的贷款少2000。所以和上面一种方式的结论是一致的。