申请贷款时客户需要了解的一些小常识

1. 工资单

1)工资单上的单位地址和个人住址,如果有的话, 一般都要和贷款申请上填的单位地址和现在的住址相同。如果不同,需要向银行书面解释。

2)贷款审核一般需要的是覆盖一整个月的工资单。所以如果是两个周发一次的工资单,需要3张连续的。如果是半个月发一次的,需要2张连续的。

3)提供的工资单在工资,工作小时等数字上要尽量一致。

2. 银行存款

1)和工资单上的地址一样,要和贷款申请上填的现在的住址相同。

2)在提供的银行帐单里, 不能有查不到来源的支票或者现金存款。可查来源的存款一般指的是工资,退税,或者从客户自己别的帐户转过来的钱。现金存款建议避免,除非报税显示有小费等收入。如果是从自己一个帐户A支票等转帐到另外一个帐户B,审核贷款时提供的是帐户B,而B这期Statement里面显示有从A转过来的钱,就需要再提供A显示有转这笔钱的帐单,如果A这个帐单里有显示有别的存款,就需要追查到下一个帐户,以此类推。所以建议准备一份清晰可查的银行帐单,不要节外生枝。

3)对于买房贷款, 从交Earnest Money Deposit(EMD)时就要注意,因为EMD被提现的这期Statement是要提供给贷款审核的,所以这期帐单里也不能有查不到来源的存款。还要注意的是,提供的这期帐单和最后提供的帐单(如果是同一个帐户的话)在存款余额上不能有大的出入,要不审核的时候也会被要求提供材料支持,有时一直追查下去就会比较麻烦。

4)贷款过户时的现金支票或者是电汇,请从提供给贷款审核的存款银行帐户出。

5)如果要用Gift Fund,最简单的办法是提前两个月把钱转到帐户上,因为贷款审核一般只看一个月的银行存款帐单,这种情况只需要提供最后的存款帐单,不需要提供任何的别的证明。如果着急过户,必须操作, 请按照Loan Officer的具体要求来, 一般是要求找和你同姓的亲属汇款, 并保留好汇款底单,同时还要提供Gift Letter。

3. 房屋估价

1)房子如果墙有裂缝,有霉点,屋顶等有水渍,电线外漏,以及缺少必须设备如洗手池等, 请在房屋估价前提前修理, 否则的话在房屋估价提交以后,贷款银行也会要求修理后才能放贷,耽误时间而且需要交估价师再次来看的费用。

2)房子如果有游泳池,要么里面有水, 要么装满沙/土, 或者用硬布封上,这么做主要是防止有人掉下去受伤。

3)在房屋原有的结构上加盖其他设施譬如阳台/楼台,额外的洗手间等必须有Permit。而且在做房屋估价时, 这些工程必须都已经完工。

4)如果有通向Deck的门但是没有建Deck, 需要用栏杆来Secure。而且要提醒appraiser拍一张门已经Secure的照片放到估价报告中。

其他注意事项:

1)如实回答Loan Officer 的问题,关于房子,收入, 和欠款等很多信息即使一开始不说最后也会被查出来,就会让Loan Officer措手不及。

2)请提前确定自己的银行能电汇或者出现金支票。ING Direct等少数网络银行是不给客户开现金支票也不提供电汇的。这样就需要把钱转到别的银行,同时贷款银行很可能会要求提供transaction 纪录。

3)贷款期间申请新的信用卡和车贷等要谨慎,请先咨询Loan Officer 会不会影响贷款。

4)贷款过户的时候所有需要签字的文件一定都要签,文件签名要一致, 日期要正确,字迹要清楚。尽量避免有必要的文件没签字等原因被贷款银行要求重新签字